Masz dość plątaniny rat, które spływają z konta w najmniej spodziewanym momencie? Jeżeli zaciągnąłeś sporo zobowiązań takich jak m.in. kredyt hipoteczny, chwilówki, kredyt samochodowy, a do tego masz jeszcze kartę kredytową, rozumiemy, że możesz nie nadążać za tym wszystkim. Nie pozwól, aby finanse żyły własnym życiem i sięgnij po rozwiązanie, które pozwoli Ci odzyskać kontrolę. Jak działa kredyt konsolidacyjny? Jakie warunki należy spełnić, aby go otrzymać? Sprawdź!
Jakie są cechy kredytu konsolidacyjnego?
- Odpowiadając na pytanie, co to jest kredyt konsolidacyjny, można powiedzieć, że scala on kilka istniejących zobowiązań (np. kredyt hipoteczny, gotówkowy, pożyczki i inne) w jedną, często niższą ratę. Uzyskanie niższej raty jest możliwe poprzez wydłużenie okresu kredytowania.
- Dzięki połączeniu dotychczasowych zobowiązań kredytobiorca może łatwiej spłacać swoje zobowiązania. Nie musi pilnować wielu terminów spłat i martwić się, że o którymś zapomni.
- Z tego rozwiązania mogą skorzystać nie tylko osoby, które mają kilka różnych zobowiązań finansowych i zarządzanie nimi idzie im coraz ciężej. To odpowiednia opcja również dla osób, które zwyczajnie podniosły swoje dochody i chcą szybciej pozbyć się zaciągniętych kredytów. Dostępny jest również kredyt konsolidacyjny dla firm.
- Kredyt konsolidacyjny może być w pełni dostosowany do potrzeb i możliwości zainteresowanego.
- Zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego nie zawsze jest konieczne, ale warto wiedzieć, że w zależności od jego kwoty taki wymóg może wystąpić.
- Konsolidacja jest również szansą na uzyskanie dodatkowej gotówki. Nie trzeba więc długo zastanawiać się, czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny, gdy chcemy nie tylko spłacić dotychczasowe długi, ale uzyskać też extra środki na dowolny cel.
- Przy kredycie konsolidacyjnym zdolność kredytowa ma duże znaczenie. Aby go uzyskać, zazwyczaj wymagany będzie jej odpowiedni poziom i dobra historia spłat w BIK.
Czy można otrzymać kredyt konsolidacyjny online?
Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego online jak najbardziej jest możliwe. Bez wychodzenia z domu wypełnisz wniosek online: czy to za pomocą strony internetowej, czy aplikacji mobilnej. Problemu nie stanowi również zdalna weryfikacja tożsamości – możliwa jest np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego, czy wideoweryfikacji.
W ten sam sposób dostarczysz niezbędne dokumenty, a nawet podpiszesz umowę kredytową, gdy decyzja będzie pozytywna. Po cały procesie otrzymasz środki w ustalonej wysokości lub bank udzielający kredytu konsolidacyjnego od razu spłaci wskazane przez Ciebie zobowiązania.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest dostępny zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych. To jednak nie oznacza, że każdy ma szansę go zdobyć. Aby było to możliwe, należy spełnić pewne warunki.
W przypadku zainteresowania ofertą kredytu konsolidacyjnego pozabankowego czy też bankowego konieczne będzie nie tylko bycie pełnoletnim, posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych i posiadanie zobowiązań do skonsolidowania. Równie ważne są takie kwestie jak zdolność kredytowa, wysokość dochodów i ich źródło (preferowana jest umowa o pracę na czas nieokreślony), a także historia kredytowa.
Ile wynosi oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego?
Zazwyczaj oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest zdecydowanie niższe niż przy dotychczasowych zobowiązaniach typu zadłużenie na karcie kredytowej, co oczywiście korzystnie wpływa na wysokość raty. Można znaleźć również oferty kredytu konsolidacyjnego ze stałym oprocentowaniem, co jest szczególnie chętnie wybieraną opcją przy postępującej inflacji i rosnących stopach procentowych.
Trzeba jednak pamiętać o tym, że chociaż wówczas ma się gwarancję braku wzrostu comiesięcznych wydatków, to działa to też w drugą stronę: gdy stopy procentowe zostaną obniżone, nie wpłynie to na zmniejszenie Twoich wydatków.
Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny?
Wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny złożone jest z kilku podstawowych kroków. Jesteś zainteresowany scaleniem dotychczasowych zobowiązań, ale nie wiesz, od czego zacząć? Podpowiadamy!
- Przeanalizuj sytuację finansową. Daj sobie wystarczająco dużo czasu na podjęcie najlepszej decyzji. Zacznij od zebrania informacji o aktualnych kredytach, a następnie sprawdź dochody i wydatki.
- Zapoznaj się z ofertami dostępnymi na rynku. Jeżeli nie chcesz tracić zbyt dużo czasu, dobrym pomysłem może być skorzystanie ze wsparcia doradcy kredytowego, który wyszuka dla Ciebie propozycję odpowiadającą Twoim potrzebom i możliwościom finansowym. Szczególną uwagę zwróć na oprocentowanie, warunki spłaty i RRSO.
- Wypełnij wniosek o kredyt konsolidacyjny. W zależności od Twoich możliwości lub preferencji możesz to zrobić online, telefonicznie, osobiście lub z pomocą ekspertów. Pamiętaj, aby dołączyć do niego niezbędne dokumenty – to konieczne, aby bank mógł dokonać analizy zdolności kredytowej.
- Poczekaj na decyzję kredytową. Jeżeli bank uzna, że chce udzielić Ci konsolidacji, otrzymasz pozytywną decyzję kredytową. Wówczas dokładnie zapoznaj się z przedstawioną propozycją i podpisz umowę.
Jakie dokumenty są potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny?
Zanim rozpoczniesz proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny, koniecznie zapoznaj się z informacjami dotyczącymi wymaganej dokumentacji. Zazwyczaj kredytodawcy oczekują dostarczenia:
- dowodu osobistego,
- umów kredytowych zobowiązań, które chcesz skonsolidować,
- wyciągu z konta bankowego – za ostatnie 3 miesiące,
- zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach,
- numeru rachunku bankowego,
- rocznej deklaracji podatkowej za poprzedni rok,
- dokumentów rejestrowych (dotyczy firm),
- dokumentów finansowych firmy (np. rachunek zysków i strat),
- zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami w Urzędzie Skarbowym oraz ze składkami w ZUS.
Czy przy kredycie konsolidacyjnym warto skorzystać ze specjalnego kalkulatora?
Specjalny kalkulator kredytu konsolidacyjnego pomoże Ci w podjęciu świadomej decyzji finansowej. Warto więc skorzystać z niego, gdy masz wątpliwości, czy to na pewno odpowiednie rozwiązanie. Z takim narzędziem ekspresowo obliczysz nową ratę kredytu po konsolidacji i porównasz ją z sumą obecnych zobowiązań. Dostarczy Ci to odpowiedzi na pytanie, czy konsolidacja faktycznie zapewni realną oszczędność.
Dowiesz się również, ile wyniesie całkowity koszt kredytu oraz poeksperymentujesz z różnymi wariantami okresu spłaty. Cenną informacją dla wielu osób będzie również to, że korzystanie z takich kalkulatorów jest bardzo proste – właściwie w kilka minut można otrzymać wstępną analizę kredytu. Dobrą opcją jest też zajrzenie w ranking kredytów konsolidacyjnych.
Pamiętaj jednak, że tego typu narzędzia mają jedną poważną wadę – nie zawsze są dokładne i nie uwzględniają wszystkich czynników, dlatego warto potraktować je jedynie jako wstępną symulację, a dodatkowo skorzystać z konsultacji z doradcą kredytowym, który przeanalizuje Twoją sytuację z uwzględnieniem wszystkich parametrów, a następnie wesprze w poszukiwaniu najlepszego rozwiązania dopasowanego do Twoich potrzeb.
